Rekenvoorbeeld Van Speyk
15 juli 2020

Rekenvoorbeeld Van Speyk

Peter en Eva

Peter en Eva zijn doorstromers. Zij zijn al wat verder in hun leven, ze hebben twee kids en ze zijn op zoek naar veel meer ruimte en een grote tuin. En dat vinden ze in een Herenhuis Van Speyk in ’t Speykpark. De koopprijs  bedraagt € 620.000,-. Aan extra’s en upgrades willen Peter en Eva € 60.000,- opnemen. Peter en Eva willen liever niet geconfronteerd worden met extra maandlasten tijdens de bouw.  Zij willen hiervoor binnen de nieuwe hypotheek een extra depot aanleggen. Peter en Eva (hun hypotheek stamt uit 2009) hebben een fiscaal overgangsrecht. Zij verwachten hun huidige huis te kunnen verkopen voor € 400.000,-. Hun huidige hypotheek bedraagt € 290.000,- en in de spaarpolis naast de hypotheek is er al € 55.000,- opgebouwd. In totaal hebben Peter en Eva dus € 165.000,- overwaarde.

 

Kostenopstelling huis (en hypotheek):

€ 620.000,- Koopsom

€   60.000,- Vloer, keuken, afkoop Duurzaamheidspakket en bouwkundige upgrades

€   15.000,- Afdekking dubbele maandlasten gedurende de bouw

€ 695.000,- Totale investering

€ 165.000,- Overwaarde (inclusief polis) -\-

€ 530.000,- Hypotheek

 

Qua hypotheek willen Peter en Eva de rente minimaal 20 jaar vastzetten. Zij komen tot de ontdekking dat ze een bijzonder sterk fiscaal overgangsrecht hebben. Omdat hun hypotheek al bestond per 31 december 2012 hóeven ze op deze hypotheek niet verplicht af te lossen om hypotheekrenteaftrek te krijgen. Let wel: ze móeten dat (aflossen) niet, maar ze mógen het (vrijwillig, door extra aflossingen) uiteraard wel. Ze besluiten hun recht volledig uit te oefenen. Van de nieuwe hypotheek wordt € 290.000,- aflossingsvrij. Ze bepalen zélf wel wanneer ze wát af willen lossen. Zo zitten ze zelf aan het stuur van hun maandlast.

De netto-maandlast van de hypotheek van Peter en Eva bedraagt € 1.048,-.